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信用知识

查信宝 3天前

概念解读

A、诚信

定义:广义的信用即诚信,是一种处理各类社会关系的行为规范也可以理解为一种行为标准、自律行为、一种价值观。

内容:诚信包括社会规范、道德规范、自律规范和法律规范。

B、信用

定义:信用是经济行为者以未来财富为支付方式而获得资金、技术、产和服务的禀赋。狭义的信用是可以理解为还款能力、履约能力和社会责任。

C、立信

定义:立信是指一个组织或个人为了树立自身可信度,主动委托社会信用 服务机构对自己信用信息情况进行核实、分析、评价、授信、承诺和公示的工作总和。

D、征信

定义:征信是指对企业、事业单位等组织和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工,并向信息使用者提供的活动。

E、信用评价

定义:“信用评估”、 “信用评级”、“资信评级”。第三方信用评价机构根据法律、法规、标准对影响信用经济主体的风险因素进行综合考察,评价其偿付债务能力、履约能力、社会责任和意愿及整体信用状况,并用简单明了的符号或分数表示出来。

内容:影响信用经济主体的风险因素,其偿付债务能力、履约能力、社会 责任和意愿及整体信用状况。

依据:信用评价体系标准、信用基准性评价指标体系。

范围:影响信用经济主体(主权国家、地方政府、行政机关、金融机构、 投标企业、工商企业、个人等)。


信用评价的分类

1、主权国家信用评价

主权国家信用评价是指由专门的第三方专业信用评价机构依据中国信用《主权国家信用评价规范指引》通过科学的主权国家信用评价标准和方法对主权国家的中央银行或政府偿还债务的能力和意愿加以分析评定,并以一定的符号表示其风险的大小。通常,一个国家的信用等级反映的是一种“主权上限”,例如一个国家的信用等级为AA级,则该国内所有公司发行的外币债务最高级别不能超过AA级。

2、地方政府信用评价

地方政府信用评价是指由专门的第三方专业信用评价机构通过科学的XB/T GOVS2900地方政府信用评价标准和方法对主权国家的地方政府政务诚信制度、公务员诚信管理和教育的绩效以及地方政府债券能力、诚信施政水平、守信践诺机制、社会信用奖惩联动机制、地方社会信用体系的推进、信用信息和信用产品的推动运用等进行综合信用评价,并将其评价结果用一定的符号表示出来。例如:A级信用政府,表示地方政府的诚信度较高。

3、行政机关信用评价

行政机关信用评价是指由专门的第三方专业信用评价机构依据中国信用《行政机关信用评价规范指引》通过科学的XB/T GOVS27000行政机关信用评价标准和方法对主权国家的政府行政机关的自身诚信制度建设、公共服务能力、信息公开的监督机制、守信践诺机制、“阳光政务”公信建设、公务员道德建设等进行综合信用评价,并将其评价结果用一定的符号表示出来。例如:AA级信用机关,表示行政机关的诚信度很高。

4、企业综合信用等级评价

企业综合信用评价是指由第三方专业信用评价机构依据《企业信用评价准则》对企业的近期信用状况开展调查,通过科学的《XB/T CCS2900—2015企业信用评价体系标准》,按照《企业信用评价评分及细则》对企业一定期间的信用状况及意愿进行分析与评价,将其评价结果用一定符号来表示,例如:AAA级信用企业,表示工商企业的信用能力极好。

5、投标企业信用等级评价

投标企业信用评价是指由第三方专业信用评价机构依据《信用分类评价规范》对企业的综合信用状况开展调查,通过科学的XB/T CCS2900-2015企业信用评价体系标准》,按照《企业信用评价指标体系》对企业的组织制度建设情况、诚信从业基础条件、从业守信情况、从业荣誉情况、从业业绩情况和未来特定期间的结论性财务分析报告等进行综合信用评价,颁发信用等级评价证书和信用评价报告,评价结果用一定符号来表示,例如:AAA级信用企业,表示投标企业的信用能力非常强。

6、企业债项信用评价

企业债项信用评价是指第三方专业信用评价机构根据金融工具(贷款、债券、资产证券化、商业票据等)的具体品种、信用担保与抵押、债务偿还的优先顺序等方面,结合对其发行者的分析,评定某一金融工具的综合信用等级。许多债务工具的发行,必须以独立的信用评价为前提,信用评价的结果,常常被用来作为债务工具定价的依据。

7、金融机构信用评价

金融机构信用评价是指第三方专业信用评价机构运用科学的金融机构信用评价标准和技术指标体系,运用定性和定量的分析对金融机构进行的评级,包括对商业银行评级、保险公司评级、担保公司评级、基金公司评级、证券公司的评级等,并将其评价结果用一定符号来表示。例如:可用AAA级表示企业还本付息能力非常强。

8、网络企业信用评价

网络企业信用评价是指第三方专业信用评价机构依据《网络信用评价规范》,通过科学的XB/T NCS1700:2015网络信用评价体系标准,按照《网络信用评价指标体系》对金互联网企业网络行为进行的评价,颁发网站信用评价证书,并将其评价结果用一定符号来表示。例如:可用AAA级表示网络信用能力非常强。


什么是信用认证?

信用认证指具有独立性、公正性第三方信用认证服务或信用评价机构根据国际通行法律原则和《中华人民共和国宪法》、《企业信用认证规则》,对申请信用认证组织的法律地位、信用管理部门、信用承诺制度、信用监督机制、信用管理制度、信用管控系统、社会影响力、社会责任、信用安全状况是否符合ICS9001国际信用管理体系标准适应条款要求的综合评价行为。又称“ICS9001认证”、“ICS9001信用认证”、 ICS9001企业管理体系信用认证、ICS9001产品安全体系信用认证

信用认证标志可按全球统一标准印刷在产品说明书、产品内包装产品外包装、宣传手册、促销传单等各类媒介上,增加信任度,提高销售量;可按全国统一规范打在电视报纸、杂志、网络、会展、活动等各类媒体广告上,增加广告亮点,吸引消费者眼球,提高综合竞争力。

定义:“信用管理认证”、“信用管理体系认证” ,是指由第三方专业信用评价机构依据国家政策法规、信用管理体系标准要求对组织是否符合国际信用管理体系标准适应条款的综合评定行为。

内容:组织的背景环境、法律地位、信用承诺与信用监督制度、信用风险防范机制、信用管理部门设立、信用管理制度建设、产品和服务信用管控情况以及信用管理控制运行机制。

依据:国际通行法律原则、《中华人民共和国宪法》、 《国务院社会信用体系建设规划纲要(2014-2020年)》、《国务院关于加快我国社会信用体系建设的若干意见》、《信用管理体系规则》 、《企业信用认证规则》。

范围:国际信用管理体系、质量信用管理体系、产品质量安全信用管理体系、品牌信用管理体系。


信用评价和信用认证的区别

区别是信用认证比信用评价对组织的信用状况要求更高,信用管理制度比信用评价要求更具体且信用管控可测量可实现,评价程序比信用评价更复杂更严格,安全诚信程度比信用评价更可靠。

要求:信用认证>信用评价

评价程序负责程度:信用认证>信用评价

信用管理制度要求:信用认证>信用评价

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